Что требует 115-ФЗ от криптокомпаний
Обязательный контроль и отчётность в Росфинмониторинг: выявлять подозрительные операции, документировать обоснование и направлять ФЭС в установленные сроки. После вступления норм о конфискации криптовалюты (ФЗ-38) и на пороге лицензионного режима 2026 года цена ручных процессов выросла: Росфинмониторинг уже отчитывается о кратном росте СПО по операциям с цифровыми активами.
Где ломается ручной процесс
Ручной процесс ломается сразу в трёх местах. Объём: тысячи транзакций в сутки не прокрутить через Excel, и аналитики тонут в ложных срабатываниях. Сроки: на формирование СПО отведены жёсткие окна, а сбор фактуры вручную занимает часы. И качество обоснования: «нам показалось подозрительно» регулятора не устроит — по каждой операции нужны конкретные риск-факторы.
Как выглядит автоматизированный контур
Каждая операция проходит KYT-скоринг в реальном времени: 248 категорий риска, санкционные списки, источник средств с учётом cross-chain переходов. Превышение порога рождает алерт с готовой фактурой: маршрут средств, риск-категории, связанные сущности. Комплаенс-офицер принимает решение и одной кнопкой выгружает обоснование в формате, совместимом с ФЭС — структура отчёта соответствует требованиям 115-ФЗ и рекомендациям FATF.
«Хорошая автоматизация не заменяет комплаенс-офицера. Она убирает 90% рутины, чтобы оставшиеся 10% решений принимались на полных данных».
Чек-лист внедрения
- Подключите KYT-скоринг к точкам входа и выхода средств (депозиты, выводы, P2P).
- Настройте пороги и правила под ваш риск-аппетит — не «из коробки».
- Сведите алерты в кейс-менеджмент с журналом аудита.
- Автоматизируйте выгрузку обоснований для ФЭС и храните доказательную базу.
