Две буквы разницы — две разные задачи
KYC (Know Your Customer) отвечает на вопрос «кто этот клиент»: паспорт, селфи, проверка по спискам. Это снимок на момент онбординга. KYT (Know Your Transaction) отвечает на вопрос «что клиент делает прямо сейчас»: каждая транзакция оценивается в реальном времени — откуда пришли средства, куда уходят, с какими сервисами связаны адреса.
| KYC | KYT | |
|---|---|---|
| Когда | Один раз, при онбординге | Непрерывно, каждая операция |
| Объект | Личность клиента | Поведение средств |
| Ловит | Поддельные документы, санкционных лиц | Миксеры, даркнет, дроп-схемы, санкционные кластеры |
| Слепая зона | Чистый клиент с грязными деньгами | Не скажет, кто владелец кошелька |
Почему KYC недостаточно
Типичный кейс: клиент с безупречными документами принимает депозит со «свежего» кошелька. KYC молчит — личность подтверждена. KYT видит: средства пришли двумя прыжками из миксера, а до того — с адреса из санкционного кластера. Без транзакционного мониторинга биржа узнает об этом из письма регулятора.
«KYC идентифицирует клиента один раз. KYT следит за каждой транзакцией. Комплаенс работает, только когда есть оба слоя».
Как это устроено в Bitscore
На каждый депозит и вывод платформа обращается к API и получает риск-скор за миллисекунды: 248 категорий риска, санкционные списки OFAC/ООН/ЕС, история адреса. Скор выше порога — операция уходит на ручную проверку или отклоняется по правилам компании. Запатентованный Time-Aware Risk Scoring оценивает риск на момент транзакции, не «заражая» исторически чистые кошельки задним числом.
